При каком доходе стоит брать кредит

Кредитование на современном российском рынке уже достигло глобальных масштабов и вызывает тревогу как со стороны кредиторов, так и у государственных финансовых организаций. Лидером по задолженности перед финансовыми организациями остается Москва, 16% долгов в РФ, передаваемых коллекторам, приходятся на долю столицы.  По статистике, треть от общего числа лиц, берущих заем, попадают в категорию должников. К основным причинам ухудшения платежеспособности граждан можно отнести:

  • агрессивную рекламную политику кредитных организаций, провоцирующую одалживание денег на товары и услуги, выходящие за рамки бюджета человека со средним доходом;
  • тот факт, что максимальная сумма займа рассчитывается, исходя из заявленной заемщиком суммы дохода, и когда задолженность равняется доходам, клиент попадает в долговую яму.

Последняя причина наиболее широко распространена среди лиц, предпочитающих оформить, к примеру, микрокредит до зарплаты. Одолжив желаемую сумму, заемщик обязан вернуть ее в указанный срок, выплатив начисленные проценты. Если общая величина превышает полученный доход, возникает необходимость в новом кредитовании. Многие банки, в свою очередь, ограничивают минимальный размер дохода заемщика (банк ОТП при выдаче кредитной карты для жителей Москвы требует справку о зарплате не менее 10 тыс. рублей в месяц).

Особенно требовательны финансовые учреждения при оформлении ипотеки. К примеру, при оформлении ипотеки в Сбербанке, сумма платежа не может превышать сумму дохода (официального и неофициального) за вычетом прожиточного минимума (10 000 рублей). Основываясь на финансовой информации клиента, банк рассчитывает период и сумму платежа. К примеру, при зарплате заемщика в 86 тыс. рублей, кредит на 3 млн. со ставкой 12% необходимо будет погасить в течение 10 лет, выплачивая по 43 тыс. в месяц. Сумма переплаты при этом составит 2,2 млн. рублей.

При автокредитовании в Альфа-банке минимальный доход жителя Москвы должен составлять 500 долларов США, при этом в качестве залогового имущества выступает приобретаемый автомобиль. Банк ВТБ 24, кроме суммы дохода заемщика величиной в 10000 рублей, требует подтвердить доход на каждого члена семьи не менее 8 000. Обратившись за автокредитом в Сбербанк, необходимо учитывать, что при сумме в 600 тыс. рублей и ставке 16% ежемесячно в течение года придется выплачивать 54,5 тыс. Общая сумма переплаты составит 53,3 тыс. или 8,8% от суммы займа.