Порядок выдачи кредитов для индивидуальных предпринимателей - ИП

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, получающим прибыль путем осуществления предпринимательской деятельности. В результате данной особенности этого субъекта хозяйствования, банки предоставляют ему кредиты на специфических условиях. Общими требованиями для таких крупных организаций, как Сбербанк, ВТБ и Банк Москвы, являются:

  • гражданство РФ;
  • возраст заемщика - 25-65 лет;
  • минимальный срок ведения бизнеса – 3-6 месяцев.

Схема выдачи кредита мало чем отличается в разных финансовых организациях: после оформления заявки (любым удобным способом) заемщик предоставляет указанные банком документы (регистрационные и финансовые). Если кредит предполагает предоставление залога или поручительства, перечень необходимых документов соответственно дополняется. Банк также может обязать заемщика оплатить комиссию за выдачу кредита. После проверки всех документов, подписывается кредитный договор и заемные средства перечисляются указанным способом.

Такое немаловажное условие займа, как процентная ставка, имеет следующие значения в разных организациях:

  • Сбербанк – 17,5% при выборе программы «Бизнес-Старт» сроком до 2-х лет и 18,5 при большей длительности кредитования. Пакет «Доверие», по которому деньги предоставляются без залога и без указания целевого использования, предлагает ставку в 19 и 19,5% соответственно;
  • ВТБ24 не устанавливает связи между сроком кредитования и размером ставки, однако ее величина составляет от 22% до 27% годовых;
  • Банк Москвы по программе микрозайма для бизнеса устанавливает ставку минимум в 14% годовых, а кредит на развитие бизнеса стартует от 12,5%.

Добиться снижения процентной ставки можно тем индивидуальным предпринимателям, которые имеют высокие показатели финансовой деятельности, ликвидный, с точки зрения банка, залог, а также хорошую кредитную историю. В затратах на кредит стоит учитывать также сумму комиссии за его выдачу (чаще всего, в размере 1%). К примеру, Банк Москвы устанавливает для данного платежа размер в 1% от суммы займа, однако есть еще и дополнительные ограничения его фактической суммы – платеж должен находиться в рамках от 5 до 30 тыс. рублей.