Овердрафт: преимущества и недостатки

Овердрафт представляет собой вид кредита, доступный физическим и юридическим лицам и, по сути, являющий собой кратковременный заем по карте. Для его оформления необходимо иметь платежную карту Visa или Mastercard. Лимит овердрафта устанавливается после письменного обращения клиента, предоставления им паспорта и кода, а также подтверждения дохода. Премиальным клиентам или активным пользователям карты банки сами предлагают установить определенный размер овердрафта.

К основным преимуществам овердрафта следует отнести:

  1. Нецелевое использование средств. Клиент не ограничивается покупкой указанного товара определенной марки и не обязан осуществить ее в одном магазине (как при некоторых видах кредитования);
  2. Возобновляемость овердрафта. После погашения задолженности лимит по данному кредиту восстанавливается. В случае с традиционным кредитованием, по окончании выплат за один товар или услугу, клиент обязан обращаться в банк за новым кредитом, вновь собирая пакет документов и тратя время;
  3. Автоматическое продление услуги овердрафта. Если по истечении срока (чаще всего, год) заемщик доказал свою платежеспособность, то кредит пролонгируется на аналогичный период;
  4. Беззалоговый вид кредитования. Большинство банков не требуют никакого залога для данного вида займа, что избавляет клиента от дополнительных расходов на страхование имущества и оплату услуг нотариуса при оформлении;
  5. Начисление процентов на фактическую сумму использованных средств. Предоставление банком грейс-периода позволяет пользоваться деньгами бесплатно в течение определенного срока.

Недостатки овердрафта следующие:

  1. Высокие процентные ставки на данный вид кредитования. Это обусловлено повышенным риском банка при предоставлении средств (особенно в случае овердрафта, не обеспеченного залогом). Хотя в определенных случаях можно найти довольно приемлемые условия – например, Банк Москвы для владельцев социальной студенческой карты предлагает ставку овердрафта в 17%;
  2. Ограничение суммы овердрафта (в Сбербанке – от 1 до 30 тысяч рублей). Для клиентов, имеющих депозит, банки чаще всего ограничивают сумму величиной в 50-90% от вклада. Зарплатные клиенты могут получить в долг от 50 до 500% от суммы зарплаты на карте.